另一方面，随着子女的自理能力不断增强，父母精力充沛，时间上相对充裕，又积累了一二十年的社会经验，工作能力大大增强，家庭收入进入高峰期，现金流比较好，因此这一时期又是家庭重要的资产增值期。
鉴于以上两方面的特点，40岁家庭应该是投资的积极分子，努力通过多种投资组合使现有资产尽可能的增值，以不断充实自己的养老金账户。但是养老规划总的来说应该以稳健为主，稳步前进。
而那些经济不甚宽裕的家庭，夫妇两人的工作收入几乎都是唯一的经济来源，一旦两人当中有一方下岗或者发生伤残等意外，家庭的财务状况很可能急剧下滑。因此对于这样的家庭，夫妇两人的自身保障显得更为重要。这就需要将收入的一部分首先用于商业保险方面，具体来说，可以以低额终身寿险加上较便宜的定期寿险，再搭配最需要的医疗险、意外险等，如果预算允许的话可以再搭配重大医疗险。
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