工薪阶层夫妻的养老退休规划

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[导读]：临近退休的工薪阶层夫妻，如何在现有条件下，尽可能保证退休后的稳定生活水平呢？而且老年人犯病几率高，也希望退休后能有充分的医疗保障。这些希望如何实现呢？

　　假设两位老人退休后还能生活25年，希望退休后的生活水平是退休前的80％。那么，退休后的总支出将达到48万元，而按照目前的收入水平，退休后的总收入为36万元，缺口为12万元。

　　同时，两位老人目前只有社会医疗保险和大病统筹，没有购买商业保险，这将只能覆盖最基本的医疗保障，同时保障质量也不高。

　　理财策略

　　建议李先生夫妇应在防范风险的前提下，增加投资比重，提高收益率。

　　李先生可将存款中的1万元作为应急基金，以备不时之需。剩余2万元拿来进行投资。同时，在退休前家庭每年净收入为2.4万元，同样可以进行投资。

　　因为资金未来的主要用途是养老，即我们所说的“保命钱”。因此，李先生进行投资时必须确保资金的安全。债券作为固定收益类的金融产品，恰好可以满足这样的投资需求。同时，由于人民币升值、资金面充足等原因，今年以来债券市场一直处于上升通道。这样，投资债券可以在获得固定收益的前提下，适当操作还可以获得更高的差价收入。未来债券市场的前景仍被广泛看好，李先生可以在年底时选择良好的时机投资债券市场。

　　如果李先生没有足够精力和知识直接投资债券，还可以选择购买债券型基金的方式间接投资债券市场。买基金不仅可以弥补投资者在金融知识、时间方面的欠缺，还可以充分发挥专家理财的优势，在西方国家是非常大众化的投资方式。目前债券型基金的投资收益率为4％左右，那么到李先生退休时会有金融资产14万元。

　　另外，建议李先生在退休后卖掉目前的房子，到郊区买一套30万元左右的两居室。