市场也有一些称之为“家庭保障计划”、“养老年金计划”则大多是集“终身寿险、重大疾病、养老年金、定期生存返还金”于一体的保险产品组合方案，这对于具有明确养老保险需求的客户，在选择养老保险产品时一定要仔细进行辨别。对于领取灵活，可选择50、55、60、65周岁开始领取养老金；终身受益，生存状态下可领取养老年金直至终身，至少保证领取10年；分享红利，红利分配，累积生息；保单借款，如需流动资金，可凭保单按条款规定获得借款。诸如此类的条款描述的产品责任是养老功能非常清晰的养老年金保险产品，投保人可以明明白白地选择适合自己的商业养老保险方案。
养老规划早安排
众所周知，选择商业养老年金必须考虑两个重要因素：一是退休前的职业、收入预期和收入的方式；二是退休后的社会养老保险收入、个人期望的养老生活和消费安排。对这两者的考量就是我们正确购买商业养老年金保险的需求总量。退休前的职业、收入预期和收入的方式既影响投保商业养老保险的方式，也决定每个人的购买能力。但不论何种职业，每个人在购买商业养老保险的合适年龄是一样的，30岁至45岁期间是最适合投保商业养老保险的年龄。
中国人寿推出的“国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）”产品，除了继续保留提前一次性返本的特点和定期返还生存金等保险利益之外，还添加了“增额领取”和“增效领取”两项保险利益，成为一款集理财、养老、保障功能于一身的保险产品。此外，考虑到通货膨胀的因素，该款产品还具有分红的功能，能够适当缓解养老金贬值对未来生活的影响。
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