一、何谓消费养老保险？这实际上是一种积分消费养老保险。这种消费积分变养老保险的模式，是市民凭一张积分卡，在指定的商店、超市、餐馆、酒店等消费后，商家将退返一定比例的资金给消费者。这些资金将直接打到消费者的银行账户，再由银行帮市民缴纳商业养老保险。
购买方式是商家返多少银行就帮消费者买多少，假设市民购买了500元的保健品，按照20%返现，就退还100元，这笔钱将直接由银行帮市民购买保险——一般来说，消费是花钱的，而养老是要储备钱的，消费和养老这两个看似不搭界甚至相互矛盾的概念，就这么统一到一起了（即采取“个人消费-企业返利转为投资-消费者获得红利养老金”这一模式可将两者结合起来）。
通过这种方式买保险，市民可在消费的同时积累自己的养老金，年轻时消费得越多，年老得到的保险金就越多。按照这种模式，如果一个人从婴儿起一个月消费上千元的奶粉就开始设立这种养老金账号，积年累月，积少成多，消费者在达到养老年龄后就可以享受到相当丰厚的养老金。
即使不从婴儿时期开始，一个人一生的消费额积攒起来也是一个可观的数字。据一家试点电子商务网站称，一名消费者如果每月购买他们单价为180元的商品，连续购买25年后，即可获得80181.62元的养老金，基本与他消费所花的钱持平。
二、这种新兴的消费和社会保障模式有何优势？从理想的状态讲，主要有：
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