目前，我国60岁以上的老龄人口已近1.6亿，占总人口的12%.预计到2030年，我国将进入老龄化高峰期，养老问题已成为社会和个人的沉重负担。有关部门数据表明:西安市2008年底60岁以上人口已达124.21万，占全市总人口的14.83%，当银发浪潮开始在我们身边涌现，养老问题已成为每个家庭必须面对的问题。
市民陆阿姨退休在家已经两年了，老伴不久前也退了休。退休后，虽说陆阿姨夫妇单位每月按时发放退休金，但是面对居高不下的生活成本，他们感到仅仅依靠
养老金的收入来维持有质量的生活显得有些紧张。再加上老俩口身体状况也不太好，单靠职工
医疗保险也不够用。那么怎样才能让晚年生活过得更舒适更有保障一些?
商业养老险作为
社保补充，越来越受到市民关注。时下市面上有养老功能的商业保险有哪些，应当怎样选择呢?
合众人寿陕西分公司培训部经理仲娟对记者介绍说，大致有以下几种:传统型
养老保险、分红型养老保险、
万能型保险、
投连险。这些险种各有特色，适合不同人群的需求。
·传统型养老险:由于预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群。
·分红型:更能抗通胀
优点:分红型养老险能为投保人增加收益。
缺点:分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。但是需要知道的是，越早领取养老年金，费率越高，对于此险种来说，投资回报率也可能越低。
·两全险:低收入者不宜“快缴快领“。两全险为理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群。
