养老保险并轨后公务员如何买养老保险
向日葵保险网
[导读]：商业养老未来发展潜力巨大，比如平安已经计划将重点从聚焦团险市场转向团险与个人养老险并重。在产品和APP终端设计上，也考虑个体用户的诉求和利益，未来个体用户也能方便快捷地购买团险产品。
按照上述制度设计，养老金并轨后，在具体的细则出台前，如何操作暂时不知情，但未来的结构已经非常清晰。公务员的退休养老也将由三部分组成：基本养老职业年金(企业年金)商业保险。
不过，双轨制的并轨政策总是会遇到复杂情况的挑战，一般采用的原则是“老人老办法，新人新办法”。但除了“老人”和“新人”外，还有许多夹在中间不上不下的“夹心层”，这部分人该如何进行制度设计，将是最困难的部分。这些“夹心层”在没有退休之前，其养老账户都由财政支付，个人账户长期没有或只有很少
社保金额，按照并轨新政策几乎无法支持退休生活。
商业养老保险可控程度最高
在未来的养老金构成中，大部分是这样一个结构：基本养老(社保部分)职业年金(企业年金)商业保险自有积蓄(各种投资与理财储蓄)。其中，基本养老为最低生活要求提供保障，而企业年金和商业养老保险是
社会养老保险制度的重要补充。随着人们生活水平的提高，保障有尊严、有体面生活的养老需求也成了普遍需求。但目前情况是，退休人员的工资替代率很低，企业年金与职业年金还未普及开来，养老商业保险有强烈需求，但又未形成有效购买。其中商业
养老险也分为企业团体购买与个人购买。
平安养老险公司系统规划部总监刘跃升向羊城晚报记者表示，根据数据显示，虽然企业年金和团体养老险都有5%的税前列支政策优惠，但两者的购买情况差别巨大。企业年金近两年的发展速度非常快，已经释放了7000亿元的规模，而商业养老这一块的团体险市场却仅有几百亿。在工商登记的1488万个企业中，只有20万购买了商业团险。
