随着股市今年以来的持续上扬，大部分投连险也逐渐走出去年收益缩水的阴影，越来越多的账户实现盈利。与此同时，退保也随之增多，投资者落袋为安的情绪明显。

　　那么，这样做是不是明智的?不一定。专家认为，对于投连险，你需要掌握四大技巧——坚持长期持有、定期定额、善用账户转换、保障额度自由调整——才能最终获得比较满意的结果。

　　“投连险是一种集风险保障和投资功能于一身的保险产品，消费者用一份钱就可以完成包括保障、储蓄、投资在内的三项功能，因此在国外非常普及。”郑少玮表示。对于近期国内部分地区出现的投连险退保潮，郑少玮认为主要还是营销误导造成的，部分公司的营销员销售产品时违反监管部门的规定，向客户承诺一定的收益率，结果投资收益却达不到，导致客户退保。

　　据笔者了解，投连险产品的投资风险由客户承担，此类产品到期日并不保证本金及收益，其市场价值在到期日前将受到包括投资策略、A股市场波动、债券市场波动等市场因素的影响。

　　但郑少玮强调，作为一款保险产品，无论资本市场走势如何，投连险的保单中都有足够的保障费用，“投连险的保障比例不低于个人账户的5%，这也是它区别于其他投资工具的特点。”

　　坚持长期持有

　　投连险是一个长期产品，郑少玮表示。投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连险的收益情况，根据资本市场的短期走势进行追加投保或退保都不科学，更重要的是短期退保损失大。

　　投连险不适合短线操作，因为它的灵活性较基金、股票差，而短期退出的成本又高出许多，退保将使潜在损失兑现为真正损失，因为除去账面上的缩水，退保成本还包括手续费、账户初始费用等。高昂的进出费用决定了购买投资连结险是一项长期投资计划、财富累积效应有时要五年以上才能看出。

　　定期定额

　　除了基金可定投，其实投连险也可以选择“定期定额”来最大程度地弱化投资风险。定投的概念与基金相同，就是每隔固定周期以固定的金额进行投资，平均投资成本，避免选择时机错误的风险。

　　以某投连账户为例，假设其1月份账户单位价格为1元，其间经历不同程度的下跌和上涨，至6月份时账户的价格为1.20元，如果按照每月定额投入500元来计算，总计投入3000元购买该投连险，截至6月份，其账户价值为3726元。而如果在1月份时一次性投入3000元购买该投连险，其6月份时的账户价值则只有3600元。采用“定期定额”的方式在一个上下波动的市场比直线上涨的市场带来的投资收益更高。