问：女，28。想买一份养老保险，请各大保险公司代理帮忙设计。从现在开始交，每月缴费最好不好超过600元，希望50岁或55岁开始领（月领、年龄皆可）。也可加入涵盖重大疾病保障等的内容，如有多种方案设计更好。另外，还想投资万能险，当然希望收费低些，保障更好些，请推荐贵公司有特色产品。

　　答：鉴于银行利率的变动和通货膨胀，如果你没有时间、精力和智慧搏击股、汇、期市，建议你考虑在留足日常开销的基础上投保万能寿险，这个是保底1。75%收益率的投资险，是真正“集返还、给付、补偿的周全照顾于一单。”的险种，而且缴费、支取灵活，保额也可以根据个人在人生不同阶段的需要于保单周年年度调整。

　　友邦自03年10月率先在中国大陆推出这个险种以来，每月收益率折算年利都在5年期银行定期存款利率之上，而且是免税的，04年10月以来的收益率是3。2%。当然04/05年已经或即将有其他公司模仿推出类似产品（宣示的承诺保底收益根据推出时的经济环境有所不同，限制条件也不同）

　　首先，需要了解公司福利中的商业团险的寿险和医疗险的利益是怎样的，这样做计划的时候可以只补充不足或者干脆暂时在离职前不考虑该项目。

　　其次，重大疾病险分I返还型（a保额返还和b保费返还）和II消费型（a费率固定和b费率变动）以友邦产品举例-----守御神作为主险就是Ia，有补充养老功能，作为附加险IIa，康健无忧则是IIb；守御神作为主附险具有65岁前残疾豁免保费的功能，保障期间至88岁，作为附加险，则只有残疾给付的功能，保障期间至60或65。

　　第三，体检问题，友邦的规定是重疾单项保额超过50万要体检，有些既往病史要求体检，组合保单保额超过75万需要体检，都不符合这些条件的话，公司规定有随机抽检，只要没问题，体检也没什么第四，意外险方面，由于该险种一般和医疗有关，友邦称之为综合医疗意外险（ipa），就我个人经验，，这个险种很多公司有免赔额、免赔天数、报销比例、特别指定医院（而非广泛的2级以上医院）、特别申报制度，同时也没有重病手术报销项目。

　　建议选择友邦和太平女性保险方面，因为女性健康险的条款中一般都是5~10%的比例报销，所以建议保额要达到20万左右，附加的生育保险主要保障母婴生产安全和新生儿先天性疾病的，需要注意的是一般有10个月的等待期，最好孕前1年投保，10个月实在不好控制（也有孕中承保的公司---如太平人寿，不过费用比较贵），反正孩子生出来没病最多缴2年，有病可以缴到4岁，时间足够手术治疗了。你需要关注1下公司给你缴的社保里有没有可以报销生育费用的生育保险。