保险保障：
分红险：缺乏弹性。
万能险：有较大弹性。
投连险：通常付有最低死亡给付保证，并可依投资效益增加而增加给付。
客户选择：
分红险：适合风险承受能力低、投资需求不高、以保障为主的客户。
万能险：适合风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的客户。
投连险：适合具有理性的投资理念、追求高资产收益，同时又具有较高风险承受能力的客户。
综上所述，万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。简单地区分，分红险是每年分红，万能险则是公司每月公布收益公告，而因为设有保底利率，风险要低于投连险。
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