投资理财功能客观存在
不管任何时候我们都应该充分合理的利用保险的保障功能，使家人和家庭的经济利益得到最大的保障。但是这并不意味着，追求保险的保障功能就是否定保险的投资理财价值。
因为保险的投资理财功能是客观存在的。虽然现在市场上投资理财渠道繁多，但是保险理财安全稳健、保值增值的优点依然是其他投资理财工具无可替代的。需要注意的是，通过理财型保险进行家庭理财需要一个系统的规划，更需要我们抱持理性的投资心态和长期持有的心理准备。特别是在当今的国际大环境下，通过理财型保险产品进行家庭理财，更是一个不错的选择。
重视稳健型投资理财
受美国的次贷危机波及，全球股市普遍暴跌，中国股市指数由一度的6000多点暴跌至1800点左右，巨额资金瞬间蒸发，众多股民被深深套牢。这给投资者上了生动的一课：不管在任何时候，都要守住本金、保住财富。因此，稳健型的投资理财方式不仅不应该被我们忽视和抛弃，反而更应当成为我们理财的必选渠道之一。
加之美国政府为了刺激消费，美联储基准利率于2008年12月16日降至0.25%-0.5%之间，香港金管局的基准利率也随即降至0.5%。中国内地为了应对国际金融市场的变化，一年期存款利率也连续下调至2.25%，且还有继续下调的可能。全球基本迈入零利率时代。
笔者认为，在“零利率”时代，理财型保险的投资理财优势依然突出，特别对于下有保底(保证利率2.25%左右)，上有浮动收益(收益随保险公司的盈利状况水涨船高)的分红型保险产品来说。
其实，所有的保险产品都是家庭财务规划的一部分。不管是消费型，还是理财型；不管是传统型，还是分红和投连型，它们一同构成家庭理财的风险防范基金，是家庭科学合理财务规划不可或缺的一部分。
摆正心态
当然，市场上不乏这样的人，看见某投资理财产品的收益火爆或者看见别人拥有某理财产品就有冲动购买；市场上也不乏这样的追随者，看见他人抛掉和自己一样的投资理财产品，就盲目跟风，“割肉”也在所不惜。这本是人之常情无可厚非。但是这种行为如果显现在保险产品的拥有者身上，那就极为不可取了。
比如，在2007年资本市场极度繁荣的时候，就存在理财型保险持有者退保的案例。他们很多就是幻想自己也可以在股市一夜暴富而筹措资金选择退保，尽管当年保险公司很多分红型保险的年综合回报率达到8%以上。
同样，在2009年资本市场跌入低谷、很多人士高呼“保险产品应回归保障”的今天，依然会有投保人因不满意保障型保险产品没有回报或者回报率太低而选择退保的案例。尽管风险因素无处不在。尽管一年期存款利率同样低得可怜。
选择了退保，损失的不仅仅是金钱，还涵盖保障的缺乏、责任的缺失和情感的苍白。
因此那些仅仅因为短期的银行利率下调或者短期的资本市场低迷而想要购买保险，事实上却并不认可保险的意义者，请您择道而行。
