问分红险“火爆”存隐忧买保险首要买保障

向日葵保险网

[导读]：在过去一年,存款利息低位运行,与之相关的万能险市场变得冷清了许多。而与股市联系较为密切的投连险,也因股指“过山车”般的跌宕起伏也遭到了市场冷遇。

　　有的公司为了增加卖点,在逐年快速递增保额、生存金快速返还方面做出调整,如有的公司在产品收益中标明保险保额每年以基本保额5%的速度递增。

　　在目前通胀预期的背景下,“抗通胀”成为了保险销售的一大策略,有的保险公司还专门开发“返本还收益”概念的分红险。而多数投资者也将返还快、红利高视为选择分红险的主要标准。

　　为了吸引更多投资者,市场上还出现保险公司以成本换规模的局面,除了提高基础年度红利之外,还向客户派发“特殊红利”。

　　问分红险“火爆”存隐忧

　　分红险缘何“火爆”？投资者的保险需求大,而万能险、投连险因客观因素被冷落是原因之一。但更重要的一个原因则是,保险销售人员在销售分红险时总会给投资者“画饼”,如以中等红利水平计算,到60岁可领取一大笔可观的资金养老,如果不领还将以复利计息等。

　　保险专家对此分析,尽管分红险在提供基本保障的同时,可能带给投资者红利,但这种红利分配是不确定的,因为近几年保险公司盈利主要依赖于投资,而投资是具有很大不确性的,这一点投资者一定要有心理准备。

　　统计发现,保险资金的投资收益很大程度上靠资本市场的波段操作,投资收益高低与股指很类似,如2005-2009年分红险收益率基本上就是随大盘指数同进退,如在牛市时分红险收益率就达到历史高点10.24%,而股市转熊后,分红险收益率也急速下降。直到目前,保险公司的投资经营收益仍主要依赖于资本市场。可见,红利分配并非想象中那么“美”,当保险公司经营不善或出现亏损,红利完全可能为“零”。