积累“老本”有诀窍

　　在了解了退休存在的诸多风险后，陈嘉虎建议人们一定要通过“有效地运用钱财，即理财”来妥善地处理这些风险。

　　“退休规划对每个人都很重要，但如果大家把它理解成退休之后的东西，那就已经是亡羊补牢为时已晚，我们应该趁退休之前做好准备。”

　　“只有未雨绸缪，才能够最终获得一个圆满的退休和美好的人生”。

　　陈嘉虎把圆满的人生归结为拥有“五老”：

　　“老伴”——年老的时候牵着老伴儿的手走完人生最后的路；“老友”——一群老朋友相伴左右；“老屋”——一个温馨体贴的家；“老命”——要健康长久地生活着；“老本”——这是以上“四老”的基础，一个合理的理财规划能够帮助人们拥有足够的经济条件去支撑上述“四老”，以达到圆满的人生。

　　积累“老本”贵在赶早，而赶早有何诀窍呢？陈嘉虎总结出了四个要点：第一、有效的理财方案；第二，掌握好时间；第三，储蓄纪律，即无论风吹雨打，每个月你都能够定时做好储蓄；第四，足够的本金。

　　陈嘉虎进一步举例来说明积累老本赶早的好处：阿强从21岁开始每个月储蓄100元，每年1200元，10年本金合计1.2万元；阿毛30岁开始储蓄，每年也是1200元，直到65岁时共付出本金4.2万元。同样储蓄到65岁，若以10%的回报来计算，阿强到65岁时拥有67.4万元的资本；阿毛储蓄了35年，同样是10%的回报，等他到65岁时资产只有阿强的一半。

　　用好全方位保险组合理财

　　陈嘉虎建议人们理财一定要有规律地赶早，在退休前三四十年就制订一个基本的计划，比如财力允许的情况下，每月定额投资1000元，使投资收益保持在10%左右的比例，同时拥有相关疾病保险等保险保障，这样等退休时绝对可以安度晚年。

　　“有效的理财方式是什么？是你不能够再单靠你的人赚钱，你必须做到以钱赚钱。”

　　这位保险专家表示，一个合理的、全方位的理财规划必须有四大块：强制性资产累计、财富创造、资产保障、资产分配。而通过保险产品组合，完全能够达到这些规划需求。“很多人对保险长期有一个误解，觉得它是一种花费而非投资。其实现在很多的新型保险都是非常好的理财工具，如果有效地配合其他理财方法，对资产的创造和保障会产生极佳的效果。”陈嘉虎说。

　　“我以前投资房地产、买股票，到我35岁的时候，我返璞归真，把多余房子卖掉，只留住的；大部分股票也全部卖掉了。最后只做一个投资，就是每个月定期定额让保险公司每个月从薪水里扣除10%放进我的投连账户，最近我查看了一下收益情况，13年下来平均回报率是7.9%。老实说，世道好的时候这根本不算好，但是13年每一年能够给7.9%的回报率算不算好呢？我的投资除了投连之外还投资一些分红产品，平均每年7%—8%的收益还是可以的。”

　　陈嘉虎感慨道：“任何退休都不只是简单的退休，做好退休前的规划准备，做好全方位理财的话，相信大家的退休生活肯定比我更好，更加容易。”