如果整体经济正从谷底翻扬，股市回春，在复苏期，可以逐渐增加一些平衡型或股票型基金的配置比例。

　　如果是处在一个比较长期的震荡调整型股市中，由于震荡行情具有较大的不确定性，在未来走势不明朗的情况下，需要学会以静制动。遵循原有的投资计划为上策，不可做盲目调整和改变投资计划。因为，震荡市正是投资者定投的最好时间，定投本身就是为了摊平进入成本，熨平股市波动的风险。

　　当然，不论什么时期，定投基金产品的转换都需要三思，而不要过于频繁，以免因为转换不当而影响定投计划的完成。

　　对于将一份基金定投计划用于积累退休金的人群而言，还有一些地方是和普通人群不一样的。比如，积累退休金之用的基金定投计划，因为资金需求具有一定的刚性，所以最好是根据自身情况设定一个目标期望值，当经历了一个市场周期以后，如果收益水平达到这个期望值以后，就可以选择获利了结，而不用盲目为了追求“长期投资”而真的一直持有。因为长期不等于永远。

　　另外，在退休年龄将到之前的3至5年，就应该开始注意赎回时机，可以逐步分批将自己的基金转换成低风险产品（比如债券基金）。

　　巧用各种手段降低成本

　　目前，投资者购买基金主要有三个渠道：银行、证券公司代销和基金公司直销。如果长期做一项基金定投来储备退休金，那交易和管理费用也是很大的一块成本。为此，建议在交易的过程中，尽可能地降低交易成本。

　　从不同的渠道买基金费率各不同，网上购买基金是最省时省钱的方式。特别是如今投资人投资基金趋于谨慎，银行、基金公司为了促销，纷纷推出网上银行购买费率打折活动。

　　记者在银行和基金公司客服处了解到，一般而言，在网上银行购买，或者直接登录基金公司的网站通过网上直销买，多数的基金手续费都在6~8折，有些公司还会针对网上定投推出低至4折的手续费。一般股票基金申购大多在1.5%，如果4折，折扣完之后的费率只要0.6%。

　　此外，事实上，很多券商的营业网点也可以购买，有些小的券商为了吸引客户还打出了很低的折扣。

　　除了降低申购费用，基金转换费用也最好能省则省。

　　比如，为了鼓励投资者继续购买基金，基金公司对红利再投的部分不再收取申购费用，因此投资者用红利买基金不但能节省申购费用，还可以发挥复利效应。

　　但是，也有分析人士提醒，基民是否选择红利再投也要看具体情况，在牛市环境下，红利再投资比较适合，这样份额多了，就可以有更多的收益。但如果市场刚好处于下行阶段，基民还是应该选择现金分红保留部分现金收益，以此达到落袋为安的目的。

　　目前，大多数基金公司都提供基金转换业务，即在同一基金公司旗下的不同基金之间进行转换，可享受费率优惠，有些公司甚至不收取费用。但如果跨公司进行转换，将无法享受费率的优惠。

　　此外，如果想长期进行基金定投，那么也可以选择“后端收费”来摊薄交易成本。

　　后端收费模式是指选择在基金赎回时才缴纳认、申购费用，一方面可增加初始本金所能认、申购的份额；另一方面随着持有基金时间的增加，费率也随之降低，并且赎回费也会有相应的优惠。比如，有些基金公司规定，随着投资者持有时间的延续，手续费会不断降低，持有三年以上甚至可以为零，可以降低基金长期投资人的交易成本。