家庭财务状况分析
从石先生家庭的资产负债和收入支出状况来看（见表1和表2），可以得出以下结论。
家庭收入支出比较平衡，结余较多，家庭无负债，但显示家庭资源的利用不足。储蓄能力较强，意味着投资潜力较大，财务资源没有得到有效利用。目前家庭资产中，可投资资产占20%，比例较小，且大部分为定期存款，收益有限。家庭虽已留有足够的紧急准备金（即存款），且收入稳定，但显然没有足够的保障措施，只有最基本的保险，完全不能满足，特别是家庭经济支柱石先生，一旦发生突然事件，将给家庭带来巨大的损失，甚至会使得家庭陷入困境。
石先生两夫妻的退休规划
按照国家规定，石先生在60岁退休，还需要工作18年。石太太在55岁退休，还需要工作15年。整个计划保障夫妻两位85岁为止。
设定退休生活目标需考虑到石先生家庭的情况，夫妻退休后可不用考虑赡养父母和养育女儿的费用，每月1万元的支出就能满足退休后的生活需求。假定通胀率为4%，退休后投资年收益率4%，退休前投资年收益率8%。
综合理财建议
根据石先生一家的财务状况，以及家庭具体情况的考虑，建议石先生按照以下方案来操作。
补足家庭保障需求
夫妻俩缺少必要的保险，特别是收入占家庭92.6%的石先生需要配置齐全的保险，如寿险、重疾和意外险，以保障家庭在任何情况下，都不会因为财务问题而陷入困境。
建议石先生夫妻考虑购买平安“智盈人生”万能保险，结算的利率比较高。石先生可做120万元的保额，同时附加40万元重疾险和50万元的意外险以及2万元的意外医疗险。石太太可做30万元的保额，同时附加20万元重疾险和50万元的意外险以及1万元的意外医疗险。女儿可以配置平安的“常青树”产品，可配置30万元重疾和意外险。家庭每年保费支出4万～5万元。
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