通过基金定投为你将来的退休金早做准备，确实是一种上好的选择。但同样是做基金定投，为何有人大赚，有人却要赔钱？其实，基金定投并非是傻瓜投资法，聪明的投资者如何通过“智能”定投来储备养老金大有讲究。

　　圣诞的气氛越来越浓了，开设一个基金定投账户，既能作为你给自己和家人一份富有创意的圣诞礼物，又能用来为你们将来的退休金早做准备，何乐而不为呢？

　　定投准备退休金优势不少

　　年轻以及壮年的时候，我们的各项生活开支会很多，结余不多。而且，很多人可能还感慨：怎么每个月都会出现一些预算之外的“破坏性支出”呢？！不是买了衣服，就是多了一项人情花费，总会有那么几百元或上千元不经意间就用掉了。

　　如果开设了基金定投（扣款日期选择工资发放后的几天内），那就相当于一个强迫储蓄的功能，可以自动、主动地将收入中的一部分先积攒下来，减少许多无心的、意外的花费，逼迫我们进行理财。

　　长期而言，通货膨胀总是会如影随形的，如果不将年轻时候取得的收入进行适当投资，到退休后，我们的储蓄资金不但没有增长，反而可能面临缩水的危险，侵蚀我们的退休生活质量。

　　从基金定投本身来看，由于投入到基金定投账户的资金是不取出本金的，会产生“复利魔方效应”，靠时间创造更多价值。复利犹如财富上的滚雪球效应，且年限越长，复利的效果就越明显。可以说，退休金的准备，越早越好，这样就可以为资金争取更多的积累增长时间。

　　如何根据市场景气选择基金

　　当然，开了基金定投账户，挑选了一个或几个基金投资品种，并约定了每个月的扣款时间和数额后，并不意味着你的这项投资任务就此高枕无忧了，基金定投并非是傻瓜投资法。为了使基金定投的效果更佳，达成更好的财富增长作用，聪明的投资者能根据不同时期的市场景气度，来选择和变更不同的基金定投标的，或是在同一基金公司不同风险度的基金之间进行恰当的转换，通过“智能”定投来储备养老金。

　　如果股市市场处于繁荣的牛市行情中，最适合选择股票型或偏股型基金，可以通过掌握多头行情，来赚取较高的报酬。

　　如果股市行情已经从高峰开始往下走，而且后期不利因素很多，后市整体看跌，此时应减少股票型和偏股型基金的配置，增加债券型基金、货币市场基金的投资。