要想体面幸福地安享晚年，需要及早进行“养老定投”。保险组合理财可以满足人们养老全方位的理财需求。
四大风险挑战体面退休
理财师告诉记者，前些年新加坡曾有过一个调查，说只有9%左右的人退休时做到了财务自由和独立，其他近九成人都无法做到非常体面地退休，原因就在于退休其实是一件充满风险的事情。具体而言，退休有四大风险：
第一大风险是入不敷出，尤其是受信用卡和电视广告诱惑，难以控制自己日常支出。
第二大风险是资金贬值。陈嘉虎强调，在理财规划中寻找的投资渠道，其定期长远的回报一定要高过通货膨胀，否则资金就会面临贬值。
第三大风险是国际金融风险。1986年发生了金融风暴，接下来是1997年，最近的一次则是2008年爆发的，现在还没有平息。回顾过去的20多年，金融风暴每11年爆发一次。或许下一次就会在2019年发生。如果及早掌握这个规律，人们可能会提前做好相应规划，成为赢家。
理财师假设，如果一个人今年39岁，他希望能50岁退休，根据金融风暴大约11年爆发一次的规律，在他的退休规划中，他决定在49岁左右，预计的金融危机爆发前把所有的投资转到比较安全的投资品种中去，这样他就有可能规避这场风险。
第四大风险，也是最大的一个风险，理财师认为是来自个体的风险，因为个体是收入和未来的源泉，一定要给予加倍的保障。
拥有20多年海外寿险经验、曾获得美国寿险管理学院院士等多项荣誉的理财师举例说，他自己曾经做过四次心脏手术，心脏里有四根钢管。每次做心脏手术时，他总是这样安慰他的太太：“如果我的手术顺利那最好，因为你还有一个当CEO的老公；如果届时出现万一，你也不用担心，因为我的保险已经非常充足(保险保障达到1000万)，你将比现在更富有，孩子的生活也不会出现任何经济问题”。
积累“老本”有诀窍
在了解了退休存在的诸多风险后，理财师建议人们一定要通过“有效地运用钱财，即理财”来妥善地处理这些风险。
“退休规划对每个人都很重要，但如果大家把它理解成退休之后的东西，那就已经是亡羊补牢为时已晚，我们应该趁退休之前做好准备。”
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