初期退保成本高不适合激进投资者
总体来说，投连险在长期投资收益方面优势明显，但记者从京城一些保险公司了解到，一些在2007、2008年购买投连险遭遇亏损的投保人在股市3000点后已经考虑落袋为安。对此，保监会主席吴定富也不讳言，在资产价格持续上涨的情况下，部分投保人可能会选择退保以获取资金从事投资，保险公司的退保风险将有所增加。
光大永明人寿理财专家告诉记者，如果在购买投连险初期退保，将被扣除初始费用、账户管理费、风险保费和手续费等，退保成本会很高。
那么在3000点以上该买入投连险还是退保呢？瑞泰保险首席精算师宁森建议投保人，在投资投连险前应该思考几个问题：第一，投资资金的用途、何时要用于消费，这两点很重要。投资目标决定了投资周期，投资周期决定了什么样的投资方式更合适；第二，自己是否适合长期投资，能否坚持长期投资。
光大永明人寿首席机构管理总监认为，投连险对于老百姓来说不仅是投资，还有保障功能，如果单纯投资，买基金、股票就可以。投连险类似一个伞型基金，成为基金中的基金，做更加安全的配置。由此可见，投连险不适合激进风格的投资者。
■投资建议
可低配债券型账户
投连险实际上是一个保险理财的平台。瑞泰人寿首席精算师宁森介绍，客户可以根据保障额度和保障需求的时间长短通过购买附加险的方式灵活设计保障计划。
对于如何挑选投连险，理财专家建议：首先应对比各公司投连险的投资业绩、不同账户的历史投资收益率，对比股市波动时各公司投资收益，选抗跌能力强的产品；再比较保险公司筛选基金的管理水平；还要比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准，以及公司售前售后的服务水平等。
中国人寿、中国平安、泰康人寿等公司最近发布的下半年投连险投资策略表明，下半年宏观经济走势反弹趋势较明显，通胀也有望初步走出通缩。对此，理财专家建议，在下半年的投连险投资中，应该低配债券型账户，对于有一定风险承受能力的客户，可以将债券型账户的资金量控制在20%以下，或者将大部分资金投资在混合偏债型账户中，既可以维持较低的风险水平，又可以提高收益，降低债券收益继续走低带来的负面影响。
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