因银行加息降税，股市大涨，近来投连险与万能险大展光辉，传统寿险暗然失色，传统寿险一直占据着保险市场的绝大部分江山，这回大有阵地不守之势那么投连到底是个什么东西呢？为什么这个新型险种会有这么多的功能，给客户这么多好处呢？传统寿险与投连相比，是不是就那么一无是处呢？是不是谁都适合来买投连呢？让我们把投连险的漂亮包装撕开，直接看看它的本质，上面的问题就一清二楚了。投连险的条款很多，看上去复杂无比，听起来也是云里雾里。其实我们只要记住一条公式，就明白投连险的功能与利益的出处了：

　　“投连险=自然费率下的可终身续保定期寿险+投资”（相应的，“万能险=自然费率下的终身续保定期寿险+有保底投资(更多像储蓄)”，关于投连与万能的各自优缺，此篇暂时不谈，待有空另起一篇详说。）自然费率，就是投保人应支付的保险金额的纯死亡成本（保障费用），这是根据被保险人的年龄及死亡率来定的，非常公平，是保险公司提供保障的成本，客户理所当然要支付相应的费用。所以客户的帐户上只要有够扣保障费用的钱，投连险就提供基本保障。这就是投连险设有缓缴期的来源了。投连险的身故保障是基本保额加个人帐户值，明显比传统寿险多支付了一块。用上面的公式解释，因为保险公司已经扣走应该收取的费用了，投资的钱是客户的，自然要还给客户了。

　　投连险能自由部分提取，公式上已经说明了，投资的钱是客户自己的，当然有权利自由提取了。至于其他什么保费保额可以随时调整等等利益，通通都能从上面那个公式找到答案。所以投连险没什么天大的秘密，就是这么一句话，客户拥有了保障，就要支付应该交的保障费用，多交的钱就交给保险公司代为投资了。有优必有缺，我们重点来看看投连有什么缺点。（作为客户，要选择一项适合自己的产品，不但要看保障需求，还特别的要看这个产品的缺点，如果这个产品的缺点您能承受，又能很好的满足你的保险需求，您就可以选购。否则，换，直到您能接受它的缺点为止。）

　　既然是自然费率下的，就意味着随着被保险人年龄的增长，保障费用是不断提高的。年龄越大，扣的保障费用越多。到了65岁以后，就不是一点点的加了，而是跳跃性增长。所以代理人就会建议客户，到了这时候，您就要把基本保额降低，以免扣的费用过高，而且您这时候也完成家庭责任了，不用拥有这么高的身故金了。