案例描述：

　　我跟老公刚刚结婚，准备明年要孩子，目前家庭月收入总计16000元，房贷4700元，想选个永久的基金定投，请问金额多少合适？定投什么基金合适？谢谢！

　　专家解答：

　　您好！首先，在考虑其它理财方式之前，建议预留足以支撑3-6个月花销的资金作为应急准备金，具体需要参考工作、收入的稳定状况，若工作、收入较为稳定，可少一些，若不稳定则应适当增加。该部分投资中，现金、活期储蓄、货币基金、债券基金的比例可为1：1：4：4，这样既能保证足够的流动性，也能适当增加收益。

　　其次，应当满足保障及养老需求，建议先考虑社保，然后根据自己的保障需求依次考虑意外、重疾和养老等商业保险。一般而言保险设定的适宜额度应为年收入的10倍，保费支出的适当比重应为年收入的10%，具体需要视您的保障需求而定，如计划通过购买基金等产品来满足养老及未来孩子教育金需求，则可适当减少保费支出。与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，未来为孩子购买保险的适当比例为10%。

　　最后，在满足了应急储备、保障需求外，其余的资金才适合进行其他方面的投资，当然，家庭日常开支及为了提升生活质量而进行的开支（如每年的定期旅游计划等等）需要刨除，假设您目前已经有应急储备，且家庭日常支出以一般家庭生活开支大约为收入的30%来计算，您每月适合于进行其他方面投资的资金大约为：16000-4700-1600-4800=4900元，当然，这个数字需要视您家庭的具体情况来计算。

　　这部分可用于投资的资金，需要视您的风险偏好来定，如果风险偏好和承受能力都较高，可考虑进行80%的偏高风险投资，如果希望稳健，可考虑高低风险各50%的组合，按照上面的4900元来计算，也就是说您适合投资于期货、股票、偏股基金等风险偏高产品的金额大概在2500-4000元之间，其余偏低风险的投资可考虑债券基金、银行理财产品等。

　　由于定投最大的优势在于长期投资平均成本，更适合波动较大的产品，因此，在下面的适合定投基金的介绍中，并不包括您应急准备金、偏低风险的投资中打算购买债券基金的部分，仅包括您适合投资于期货、股票、偏股基金等风险偏高产品的部分资金。