理财处方

　　准备女儿教育金的建议

　　1、准备紧急备用金。紧急备用金用于家庭出现任何紧急情况下的短期生活开支，非常关键。现在陶女士有3万元活期存款，但活期存款利率很低，建议可将其一分为二存为7天通知存款和三个月期自动转存的定期存款，同时建议办理信用卡，以备不时之需。

　　2、降低股市资金投入，转为投资稳健型产品。持有成长性较好的股票，其余股票获利逐步清仓，将股市资金控制到3-4万元期间；交银蓝筹基金表现较好，可以继续持有，享受中国经济持续发展带来的较好投资回报。

　　申立建议，可继续投资股票型基金，通过基金公司的专家团队专业操作，分享资本市场带来的收益。陶女士如要调整自己的基金，可选择以下3种：

　　首推股票指数ETF，优点是费用低，长期看平均收益率最佳。推荐基金：深100ETF、工银沪深300

　　其次投资于混合型基金。推荐基金：华夏回报华夏红利等。

　　最后投资于股票基金。推荐基金：华夏复兴、工银成长、工银瑞信核心价值等。

　　3、可将股市抽调出来的资金用于购买银行发行的信托类、债券类理财产品，如想风险可控且获取更多收益，建议购买债券基金，如工银添利、华夏希望博时信用等基金，该类基金近一年来的投资回报在5-10%之间。

　　4、10%资金配置黄金投资产品。

　　黄金具有商品和货币的双重属性。一方面，黄金作为投资品种，被越来越多的投资者所认识，投资黄金可享受到稳定的投资收益。另一方面，黄金的升值与货币的贬值具有一定的对冲作用，投资黄金不失为抵御通胀的良好措施。

　　养老及保障方面的建议

　　陶女士生活节俭，每月结余2500元，是用来投资的稳定资金来源，陶女士在考虑自身投资方案的同时要兼顾自己的养老金和保险金，建议如下：

　　1、每月1500元的基金定投

　　这是一款大家耳熟能详的理财方法，投资贵在坚持，坚持定投收益必定可观。

　　基金定投是一种简单又能利用复利的原则积累财富的方法，虽不能快速达到财富暴增，但是通过时间的积累，小钱也能带来意想不到的效果。

　　申立认为，随着后股权分置时代的到来，股市繁荣与快速扩容将交替推动市场进入快速发展机遇期。所以长期坚持定投计划，能为女儿的大学毕业再教育和创业以及陶女士的养老金做好较为充分的准备。推荐指数型基金和股票型基金作为定投标的。