专家建议，从家庭资金理财的大类来看，可参考的投资比例为：40％的资金用于供房和投资，30％的资金用于家庭日常生活，20％的资金用于银行存款和应急准备，10％用于保险。从李先生的描述看，其每月结余的4500元在补充家庭保障（保险）支出以外，可以将资金按照2：1的比例进行投资和储蓄。投资品可考虑股票、股票基金、混合基金等风险较高的权益方向产品，储蓄部分可视流动性需求，分别配置到现金、货币基金、定期储蓄、债券基金、银行理财产品、分红型保险等固定收益方向的产品中，但需要注意分红型保险的流动性较低。

　　长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益的希望较大，指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。每月投入1000元，选择3-4只基金进行组合较为合适。

　　另外组合中并非基金越多越好，分散风险的效果需要视组合中各基金的差异化程度，一方面是需要视股市的运行趋势及时调整基金组合中各类型基金的配置比例，如预期股市将上涨，那么可多配置股票基金，反之则多配置债券基金，另一方面，在同类型基金中，也可选择不同风格特征的基金，如中小盘风格和蓝筹风格等，可以考虑分别配置，以分散特定风格具有的风险。

　　案例三：新入职大学生基金理财

　　小刚是一名刚毕业的大学生，每月收入1500元，想用结余的钱做个基金定投，但是对于基金的选择，他犯了愁。因为他之前没有接触过基金，所以希望专家给一些选择建议。

　　对此，专家谢亮认为，选择基金需要从风险偏好、资金属性以及投资目的来判断投资者适合什么类型的基金。如果是以投资为目的、风险承受能力又较高可以考虑多配置股票基金，而如果风险承受能力一般的话可考虑多配置稳健型的混合基金，风险承受能力较低的话可考虑多配置债券基金。

　　长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望都较大。因为基金定投除了有强制储蓄的意味外，其最大的功能在于长期投资摊低投资成本，因此波动较大的产品更利于发挥其平均成本的优势。指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。

　　就基金公司而言，可以综合考量基金公司的综合实力，包括管理资产规模、旗下基金整体的长期业绩表现，旗下基金抗风险能力、综合投研实力等。