家庭状况很简单，有房有车，已有存款15万，A先生和A太太的父母健在，这是一个典型的421式家庭（四个老人、两个成年人和一个孩子）。家庭每月开支情况：每月消费1000元；给双方老人各1000元，也就是说每个月A先生他们家的支出大概在3000元左右，日后还有大额投资计划——孩子的教育费用15万元，也就是现在的教育费用正好是他的存款。

　　那么假设A先生和A太太，他们20年以后退休开始养老，如果按照他们每月可储蓄的金额来说的话是5000块钱，20年之后帐面上落实下来的是120万的资金，这个资金现在看起来比较大，但是如果是按照每年平均通胀率4%来计算，20年后复合通胀率为202.58%，也就是说在20年之后如果不做任何的理财规划，资产将会缩水将近50%，120万就会变成60万。

　　再算一笔账，退休后20年中，每个月两个人可支出仅为目前现值的2500块钱，随着每年通胀的发生，A先生75岁时，也就是下一个20年的时候，他的所有储蓄将会消耗殆尽。所以说目前我们最大的问题就是怎样来规划我们的养老金。

　　我们目前可投资的产品有哪几种？首先来看股票、期货、外汇。我觉得目前中国是全民炒股，已经大众化了，。而期货和外汇，虽然它们的面小，但现在不少的朋友已经开始用期货和外汇进行一个养老的投资，为自己去攒钱，去做理财规划。

　　我以前讲过的一种定投方法。这种定投方法原理就是越跌越买，在行情不断下跌的过程中，有一个补仓的比例，这样能把我成本无限地拉低，一旦行情起来的话，用这种方法我就能收益比以前多得多。

　　选基金是很重要的一个概念。举个例子，有两支现实存在的同类型的基金，我们选取的区间是在09年1月15号到10月15号期间，如果说我买了第一支基金，那么我上涨的幅度就是52.28%，也就是假如说我投了十万元的话，我在拿了大概十个月，那么我的收益是有52280。而我如果是很不幸的买了第二支基金，那么我的收益会很可怜。可以看到，一个是52.28%，一个是3.24%，这个基金是排在所有基金当中倒数第三位的，如果大家有兴趣可以查一下到底是哪支。

　　银行类的理财产品，基本上分为大面上分为两种，一种是固定收益类的；一种是浮动收益类的。