两种人不宜投保投连险
虽然投连险兼具投资与保障功能。但保险理财专家提醒，有两种人不宜购买投连险：
第一种，是风险承受能力比较弱的投资者。投连险允许保险公司将客户资金中的至多95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品，一旦资本市场持续震荡甚至下行，加上购买投连险还需要付出初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等多项费用，投资者需要承担由此产生的为数不小的“收益损失”风险。因此，风险承受能力比较弱的中老年人群体尤其不适合购买此类产品。
第二种，是短期内有资金需求的投资者。购买投连险初始费用比较高。不仅如此，投连险的退保费用也比基金赎回的费用要高。投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保费率才归零。正因为如此，对于短期内有购置大件、生意周转等资金需求，且需要动用这笔投资资金的人群而言，也不宜购买投连险产品。
分期缴投连险可助分散风险
据了解，与趸缴投连险不同的是，期缴投连险的缴费方式不是一次性投资，而是定期定额投资，趸缴投连险的投资门槛较高，一般为2万-3万元，有的保险公司门槛甚至达到5万元以上，因此，适合手中有大额闲置资金的人群；而期缴投连险由于分散投资，适合低收入人群通过长期投资来积累资金。
与供房类比，每月供房比一次性供房所支付的费用要高，期缴投连比趸缴投连的费用也略高，主要差别在于每月收取的资产管理费。
根据投连险精算规定，投连险的保障比例不得低于签发保单时个人账户价值的5%，如果一次性缴纳保费20万元，那么保障的金额不得少于4万元，而且必须提供意外死亡和非意外死亡的风险保障。对期缴保险产品，保险金额则不得低于基本保险费的20倍，期缴投连险产品中保障的功能进一步加强。
目前，投连险产品风险保费的收费方式主要有两种：其一是不收风险保费，身故保险金为个人账户价值的105%；其二是风险保费的收费标准与传统寿险费率差不多，投资者可以自由调整保障额度，有利于增加保障。（文章来源：中民保险网）
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