快返型保险成明星产品

　　如果有两种分红险供你选择，一种是一年领取一次生存金，另一种是投保到一定年限以后才能领取，你会选哪一种？大多数客户会选择前者。由此，快速返还型分红保险成为保险市场的热销“明星”。记者在多家保险公司的网站看到，快返型的两全保险基本都名列寿险产品的热销榜。据记者初步统计，目前各寿险公司官方网站列出的产品中，3年以内开始返还的保险产品超过60款，涉及了大部分寿险公司。在相关寿险公司快返型产品中，首次生存保险金给付最快的在犹豫期满后即开始给付。如某保险公司推出的终身年金保险，自犹豫期结束的次日开始至60周岁前，每年给付生存保险金金额为约定年金领取额的20%；另一家保险公司推出的两全保险，自保险合同生效期起满90日且保险合同已过犹豫期，按保险合同载明保险金额的3%给付首次生存保险金。

　　快返型保险为何出现购销两旺的态势？一家保险公司的相关人士透露，由于快返型产品迎合了投资者快速见效益的心理，在市场上比较受欢迎，现在很多寿险公司销售的产品，“半壁江山”都是这类。尤其是去年下半年来，快返型产品密集上市，保险公司多是为了抢搭“末班车”，赶在该类保险被正式叫停前扎堆推出，返还年限也越缩越短，从原来的10年、5年、3年开始返还发展到可即交即返还。

　　老快返型寿险仍可销售

　　快返型寿险热销，为何监管部门出手整治？据介绍，目前市面上的快速返还保险更侧重于保险产品的理财功能，而其缺点是保险的保障功能相对较弱，这与保监会所倡导的保险产品必须要回归保障的理念并不相符。为此，今年1月中旬，保监会颁布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，其中规定，要求此后保险企业开发两全保险应当满足首次给付生存保险金在保单生效满3年之后、保险期限不得少于5年等条件。这意味着新的一两年就返钱的快返型产品将不会再被保监会批准。对于不符合规定的保险条款和保险费率，保险公司应在2012年前修改并重新上报保监会备案。

　　不过，该办法并未施行“一刀切”，保监会已经审批或者备案的保险条款和保险费率可以继续使用，也就是说目前正在销售的快返还型两全寿险仍可继续销售。记者从多家保险公司了解到，包括国寿的福满一生、平安的金裕人生、新华人寿的尊贵人生、阳光人寿的“富贵满堂”等快速返还型保险仍在正常售卖中，很多还是保险公司今年的主打产品。但与以往不同的是，保险公司需加强对正在使用的保险条款和保险费率的管理，定期跟踪和分析经营情况，保险条款和保险费率出现重大问题时，应当及时采取有效措施。