面对销售人员“投连险和基金差不多”、“收益比一些基金都高”的承诺时，不要马上动心。不妨考察一下目前市场上投连险产品的收费情况，毕竟扣除的费用越少，对投资者越有利；再看看各家产品同类账户的收益究竟如何，是否真如销售人员介绍的能涨抗跌；另外，除了费用、收益，还要关注几个可能会影响投资收益的小细节。

　　看看投连险的费用

　　投连险的一个特点是费用透明，但收费项目较多。目前市场上的投连险产品层出不穷，但在收费上仍存在个体差异，在投保前，投保人不妨对投连险的7项费用做个梳理。

　　根据2007年10月1日开始实施的《投资连结保险精算规定》(以下简称精算规定)，投连险收取7项费用：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费(账户转换、部分领取时)和退保费用。

　　初始费用占大头

　　初始费用是投保人所缴的保费在进入投资账户前扣除的那部分费用。

　　根据缴费方式的不同，趸缴型和期缴型扣除的比例也有区别。如果购买的是趸缴型产品，一般保险公司会根据投入资金的多少，来设定不同的扣除比例，投入越多，初始费用越低，比如瑞泰安裕之选(趸缴型)规定，缴费2万～10万元的部分收3%，10万～50万元的部分收2%，50万元以上收1.5%。也有一些保险公司不区分投入资金的高低，规定单一的初始费用比例。期缴型产品缴费时虽然分为年缴、季缴和月缴，但是初始费用的计费标准却都是按照年度来计算的，同一年内，收费比例不变。

　　期缴形式的投连险，对基本保费和额外保费部分所能收取的初始费用差别较大。基本保费不能高于保险金额(指保单签发时的死亡保险金额)除以20，并不得超过人民币6000元；如果单期所缴保费超出上面的数额，超出部分就要算作额外保费。按照精算规定，基本保费所能收取的初始费用比例首年可高达50%，而额外保费初始费用上限仅为5%。比如张先生投保某投连险(期缴型)，保额10万元，首年投入1万元。收取初始费用时，基本保费部分(100000元÷20＝5000元)按50%的比例收取2500元，额外保费部分(10000元－5000元＝5000元)按5%的比例收取250元。

　　按照精算规定，不管是期缴保费还是趸缴保费，追加投资部分的初始费用都不得高于5%。一般保险公司为了鼓励客户追加投资，都对此部分收取较低的费用，比如中英精彩连连对追加投资仅收1%的初始费。