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年入23万家庭定投保险补充养老金
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[导读]:投连险是不少高收入家庭选择养老的工具,那么,如何选择合适的投连险产品呢?专家表示,选产品前要对家庭财务进行综合的分析,以下是详细分析。

  保险规划马小姐应补充一定的商业保险,如投保两全保险补充夫妇二人的养老基金,投保定期寿险意外伤害险以备不时之需等,同时以分红型保险替代部分银行理财产品,既可积累子女教育金养老金,也可增加部分保险保障。建议马小姐用于保险保障和保险投资的家庭年度支出合计约5万元。

  教育金规划马小姐女儿高中时准备出国留学,距现在至少还有11年,可采用基金定投来储备教育金。若每月基金定投5000元,加上现有基金15万元,11年后基金资产将不低于164万元,足以满足女儿留学的各项费用。

  投资规划马小姐的现金资产在扣除5万元储蓄、5万元保险和15万元基金后,剩余39万元,可全部投入股市。马小姐夫妇正值壮年,拥有股票投资经验,在当前全球经济触底反弹,通胀预期高涨的情况下,可积极配置资源类和低市盈率的蓝筹股半仓操作,以赚取更多的"财产性收入"。每月节余的1万元现金,除5000元用于基金定投外,剩余部分可转入股票账户,平时可参与大盘股的新股申购。此外,马小姐夫妇还可适量参与外汇实盘买卖。

  值得注意的是,投资组合确立后并非一成不变,应视市场变化和家庭资产状况及时调整。

  【方案二】

  三种方式规划养老中国银行上海分行外滩财富中心范一民

  【现状分析】

  马小姐家庭资产以房产为主,占总资产的7成左右,家庭负债主要为30万元的住房贷款。马小姐家庭年收入为23万元,假设储蓄率为60%,家庭每年能有约14万元的结余,剩余贷款对家庭来说不是负担。

  【理财规划】

  马小姐计划女儿将来出国留学。以澳洲为例,目前,在澳洲就读高中和大学本科,每年的学费约1万澳元至2万澳元,加上每年1万澳元左右的生活费,7年需14万~21万澳元。以马小姐家庭目前的资产状况和资金积累速度来看,在10余年后拿出这样一笔款项并不困难。

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