家庭情况
蔡女士和吴先生夫妇都是国家公务员，都已年近50，家庭年收入30万元，支出7万元左右，儿子小吴18岁，今年7月参加高考，双方老人都不需要他们供养。
蔡女士家庭目前共有三套房产，均无负债，总市价在612万元。一套自住房市价402万元，另两套用于投资：一套在近郊市价120万元，另一套在虹桥价值约90万元。
投资方面，蔡女士和先生略有分歧，吴先生是多年的老股民，经历了2006、2007年中国A股市场的大牛市，也经历了2008年全球市场的恐慌，对自己做股票较有信心，股票资产100万元，但最近承受着净值亏损。蔡女士认为专业的事情由专业的人士打理更适合，所以她在2007年股市巅峰时整笔购买了35万元的一只股票型基金，并从2008年10月开始选择两只基金，每月6000元开始基金定投。目前，整笔购买基金亏损10万元，市值25万元；定投账户获利6%，目前市值23万元。另，蔡女士家庭还有定期及活期银行存款20万元，2010年6月起购买了分红型的保险，每月2000元，缴款10年。
理财目标
因夫妇俩都是公务员，收入比较固定，但升职及加薪空间也有限，蔡女士担心退休后的生活是否能保持现有水平。另外，打算在退休后老两口去各个国家看看，但不知财力上是否能满足，希望理财师给出建议。
对儿子，蔡女士一直想为他准备一笔创业基金，全力支持他将来独立创业。
此外，蔡女士比较纠结于她家的三套房子，她想在现居的小区再购买一套90平方米的两居室，作为儿子未来的婚房，但又不想卖掉郊区适合养老的房子，但若出售虹桥的小房子来实现，则资金比较困难，希望理财师出谋划策。
家庭财务状况分析
蔡女士家庭目前财务状况还是非常好的，收入稳定，每月2.5万元，扣除生活支出6000元、基金投资6000元和保费2000元，每月仍可结余1.1万元。资产相对殷实，房产市值612万，金融资产市值170万左右，且无任何负债。但从整体资产配置角度来看，房产资产占家庭总资产79%，比重过大。从金融资产角度来看，股票资产占金融资产比例87%，风险偏高。
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