工人养老，需要社保与商业险结合

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[导读]：工薪阶层收入稳定，也有养老需求，除了正常的社保养老外，投一份商业养老保险是比较合理的资金配置，因为，商业养老保险具有更高保障功能，且具备投资理财功能，对稳健家庭理财是个很好的帮助。

　　最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。

　　投保常识

　　养老保险分两种，社保和商业保险。

　　社保做为国家的福利政策，具有社会公平的特点，即国家可以保证所有社会成员最低的生活水准。但仅有社保是不够的。因为社保具有三个不确定：交费不确定（每年上涨），领取不确定（养老水平国家随时调整），年限不确定（受政策影响）。只是一个基本保障。同时个体户办社保不仅要交自己应交的一部分，还要代替单位交单位应交的一部分。所以不划算。

　　商业保险诞生已经400多年了，做为社保必要的有益的补充。商业保险具有个体公平的特点，即所有参加商业保险人员待遇完全一样，多交多领，少交少领。对应也有三个特点：交费确定，每年交费都是固定的；领取确定，领取金额按交费多少，由保险公司和投保人双方协商确定；年限确定，保证最少领取20年，领取开始年龄也是由保险公司和投保人双方协商确定。

　　有条件的话，最好两个都办。如果有单位，建议先办社保，再办商保。如果像您这种情况，建议先考虑商保。

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