太平洋保险鸿发年年全能定投理财计划

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[导读]：“鸿发年年全能定投理财计划”,是由太平洋保险推出的，具有多功能用途，可以作为小孩子的婚嫁金，教育金，创业金，还可以抵御通货膨胀，还可以作为老年人的养老金的补充。

　　(每家保险公司的分红都会做平滑处理，因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益，所以会有主动平滑和被动平滑两种方式，也就是盈利高了就留点分红储备金，盈利低了就多拿出点钱来分红，平安当年投资亏损但是分红照样不低就是个例子。)所以实际各家公司分红一般都在中档左右，好点的公司都是高于中档，超过高档的很少，一般不会年年超过高档）目前虽然银行降息，一年期3.25%，但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点（储蓄是确定收益，保本理财保本是肯定的，盈利基本能够保证，而且期限短，资金灵活。

　　银行还有一定的调整权利，上限是不超过基准利率的1.1倍）保险不要简单的去计算总收益，要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般0岁孩子80年满期的产品的收益（中档红利）3.7%左右，高档是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才领取），如果保险期间缩短相对收益率也会降低。（银行5年期定期存款按照现在的基准利率计算，年化复利大约4.68%）银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。

　　另外所谓万能账户只是针对于已经产生的红利和生存金，不是保费。只影响生存金和红利如果不领取的话在保险公司累计生息的利率，不影响其他。太平洋最新公布利率为4%，计划书中档演算数据各家公司一般用的是4.5%

　　风险保障两星现阶段的大众理财方式推荐银行定期储蓄+保本理财+保障类保险，之后按照风险承受能力做风险投资。所谓理财保险就算了吧。另外，对于高收入人群和商人来说分红保险还是有很多作用的（这些功能一般大众用不到。）比如保险的避税（现阶段的所有税赋与保险金均无关）与避债的功能（保险法第二十三条任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

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