2.30万元稳健投资：国债＋银行中长期理财产品

　　国债的风险低、收益不需要纳税。近期国债的收益率为：3年期票面年利率5.58%；5年票面年利率6.15%，利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上，受到众多老年客户群体的青睐。

　　银行的固定收益类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资，例如建行发行的1年期理财产品，预期收益率一般可达5%以上。此外银行的理财产品还有部分属于保本类型的，收益也高于同档期定期存款利率。建议刘先生拿出10万元购买国债3年期产品，另外20万元购买1年期银行理财产品。每年预计可以获得大概1.5万元的理财收益。

　　3.10万元激进投资：实物黄金＋基金

　　老年人风险承受能力普遍较低，不宜过多地进行风险高、收益波动大的投资。刘先生希望拿出10万元做风险投资，那么可适当考虑投资实物黄金和基金。

　　对老年人来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值，其规避风险的功能是其他投资品种无法取代的。近期美元反弹以及美股企稳，黄金行情回落，为黄金投资创造了良好的建仓机会，建议刘先生可拿5万元投资实物黄金，在1538～1620美元/盎司附近考虑分批建仓。

　　另外5万元可在适当的点位投资股票基金或者混合基金，刘先生可以在2300点附近建仓30%，下跌到2200点再买入30%，再下跌再申购，分批购买，平衡风险。同时设定止损位，例如到达10%以上的亏损时严格卖出。

　　从生命周期来看，老年人的收入下降而支出逐步增加，因此学会通过理财获得一定的理财收益，可以让生活更轻松。老年人理财的时候，子女们应该要多留意、多关心，为父母出谋划策。同时，老年人也可多参加银行和相关金融机构开设的投资讲座，这样不仅可以获得更加专业化的帮助和指导，也丰富了老年人的晚年生活。

　　案例2：通过理财加强医疗保障

　　基本情况：

　　何先生，还有两年就要退休。儿子已成家立业，老伴已经退休在家，自己每月收入和老伴的退休金，加起来超过6000元。由于前些年要供孩子读书，孩子结婚买房自己又支援了一些钱，手头存款不多，有20万元，都存在银行。

　　自己和老伴每月生活开支不大，但老两口身体都不大好，每月看病吃药都要花上近2000元。

　　理财目标：

　　何先生现在有个担心，就是过两年自己退休后收入锐减，他估计到时自己每月收入会少2000元，因此届时医疗支出就成了家庭的一大负担。虽说老两口都有医保，但不少药是自费的，每月2000元医疗支出不能少。

　　听说年轻人中间兴起了“理财热”，何先生也萌生了通过理财加强医疗保障的想法。他想问理财师，老年人理财有什么需要注意的？何先生想把20万元存款都用于理财，他要求不高，收益超过银行存款就可以了，但本金一定要安全，毕竟这笔钱是老两口的“保命钱”。