日前，“消费养老”课题研究评审会在京举行。会后，清华大学公共管理学院教授杨燕绥告诉记者，她看好“消费”成为养老保障资金第四大来源。

　　当前我国养老保障模式主要包括家庭养老、单位养老和社会（社区）养老三种基本类型。与上述三类基本模式相对应，我国现行的养老保障资金来源分别来自于家庭自筹（即个人储蓄包括子女提供的资金）、单位补助和政府补贴、社会资助三大类。同时，也包括各类商业养老保险这一补充渠道（但是从性质上讲，这一类资金来源的源头仍然是家庭自筹资金和单位补助）。

　　杨燕绥曾做过测算，预计在2035年我国将出现不足2个纳税人供养1个养老金领取者的局面。此外，养老资金来源比较单一、收入不稳定、个人社会保障账户资金不充实等情况非常严重，老龄社会危机显现。这种情况如果不能尽快改善，就可能成为保障养老安全的重大隐患。

　　世界新经济研究院院长、《消费资本论》作者陈瑜提出了消费资本概念。在他看来，影响经济发展的动力，除了货币资本之外，还有消费的作用、知识的作用。消费者是市场经济的真正主流，谁拥有了最大数量的消费者，谁就能拥有最大的市场和最大量新的资本的注入，消费者也是一个投资人。

　　“将日常消费资本化，作为养老的财富来源，是一种有价值的商业模式创新。”国家发改委培训中心主任杜平评述到。

　　值得注意的是，上海某企业开始尝试实践这一理论。其经营模式是，企业在销售商品过程完成后，将销售收入按一定比例以奖励积分的名义返还给消费者，在此基础上将积分纳入给消费者设立的固定消费养老投资账号，进入此账号的消费奖励积分转化的资金将会用于再投资予以增值，一定年限后再将此类增值的收益按协议返还消费者，并作为消费者补充养老保险的一部分来源。养老金账户暂由公司的消费管理中心负责管理。

　　眼下企业面临的一大质疑是如何确保账户资金安全？由于“消费养老”属于一个新生事物，在实施过程中可能面临金融业市场准入风险、企业经营风险、返利和养老资金难以按约定支付的风险等等。

　　一个简单有效、安全的方式可以解决上述问题将养老金账户资金托管给专业养老险公司，商家只需要做好让利即可。