老而富足还需 “自理”
虽然我们每个月都会缴纳社保养老基金，但指望它养老，只能维持最低生活水准。专家介绍，退休后能领到的社保退休金一般是当时社会平均工资的35%-45%，这绝对无法让我们保持在职时的生活水平。因此，希望退休后依然保持体面而高质量的生活品质，还需另谋钱途。
阳光人寿副总裁兼总精算师陈兵指出，构建个人养老理财体系就像建造金字塔，社保和商业保险是塔基，其次是股票、基金等金融理财，再次是企业年金，最后才是由子女扶养等额外之喜带来的天伦之乐。可见，充足的养老金储备还需要 “自理”。
专家认为，在养老规划中，首先要明确自己的退休目标，其中包括退休年龄、退休时比较舒适状态下的基本生活花费、养老医疗费用基金、应急基金等。通过这种倒推方式可以更直观地了解自己的养老缺口，也更容易认识到养老责任的紧迫性。
在大致算出退休后的主要费用开支项目和数额后，就要设想如何能满足这一需求，算算自己现有的资金、财产状况，预期的一些收益情况等。综合自己现在的投资状况，调整资产的配置，向实现预定目标而努力。
据了解，汇丰银行 “卓越理财家庭金融服务”开发的 “财务需求分析工具”，可以帮助客户发现人生不同阶段的财务需求，计算资金缺口，从而全方位有针对性地选择合适的财务安排来填补缺口，其提供的金融保障型服务涵盖子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老等家庭基本需求。为客户定制养老年金保险计划等，不但保障自身，同时惠及家人，帮助客户满足退休的保障需求。
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