在工作赚钱的二三十年时间内，疾病、事故、残疾、死亡都可以夺走这种挣钱的能力，而保险正是为了针对这几类风险。
集中在成年男性身上易发的重大疾病有急性心肌梗塞、癌症和中风。从友邦保险理赔的统计看，成年男子超过35岁，疾病就逐渐多起来，40岁—55岁则是高发期。XXX说，现时35岁—55岁男性投保人的体检报告中，血压和血脂正常的没有几个，“可以从血压和血脂的指数来判断此人的工作职位高低”。血压和血脂过高是引发急性心肌梗塞的祸根。同时，长期烟、酒过度引起的肺癌比例也很高。而中风多数发生在长期从事高强度脑力劳动的人身上。
意外险不保障疾病侵害
意外险是大家最容易接受的险，但应注意到，保险合同里对“意外”的定义是“遭遇外来的、突发的、非疾病”的事故，这意味着因为疾病而身故不属于意外险的赔付范围。XXX表示，不少理赔纠纷的起因就在于对意外险定义的认识上。
目前市场上的意外险保单有两种，分成储蓄型和消费型，前者在合同期内有病会给付保险金，没病可以当作储蓄，期满后拿回保费；后者则没有储蓄功能。专家提示，只有作为主险的重大疾病险才是储蓄型保险。
此外，随着年龄增长，最好适当提高用于养老的保险产品的保额。具体金额可以参照自己预估的退休后日常生活费，减去社保和企业年金来定。中宏人寿广州分公司营业经理XXX认为，眼下热卖的万能寿险产品未必是理想的养老保障，因为当投保人进入老年期后，需要从保费中扣除的风险费用每年递增的速度将很快，此时再续保并不划算，所以万能险保单多数在退休年龄时终止，投保人将一次性提取不菲的保险金。而接下来呢？如果希望在60岁后每月有一笔现金用，那么除了社保、企业年金组成的退休金以外，可以买传统的养老保险产品作补充。
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