社会基本养老保险金即由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成。按今年1月1日调整后的社会保险养老政策，职工达到法定退休年龄且个人缴费满15年的，基础养老金月标准为，退休前一年社会平均工资的20%；个人账户养老金由个人账户基金支付，月发放标准根据本人账户储存额除以120，个人账户储存额按本人缴费工资的8%的数额建立。

　　举例来看。假如一个25岁职员，现在开始参加社会基本养老保险，60岁退休，社保年度35年（忽略中断）。假设他月均缴费工资为1500元，退休后社会上年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元（3000×20%）+个人账户养老金420元〔个人账户储存额（1500元×8%×12个月×35年）除以120〕=1020元。

　　每月1020元的养老金在35年后，是微不足道的。

　　养老险宜选分红型

　　目前，市场上的商业养老险产品主要有以下几种，您可以根据自身的情况进行选择。

　　传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。

　　分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%.但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。

　　万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。

　　投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

　　对于一些保守的消费者来说，一般较青睐传统的固定利率养老保险产品，认为现在市面上推出的养老险过于"花哨"，存在一定风险。不过，首创安泰相关人士建议人们，在目前的低利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。

　　值得注意的是，万能型养老险投入比较大，且不宜提前支取，否则将损失高额的手续费。

　　买养老险要精打细算

　　养老险保费较高，选择不当，很容易成为经济负担。因此，选择养老险的要点之一就是量入为出。缴费期限不同，保费差别会很大，所以，投保养老险要做好规划。

　　养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。举例来说，今年30岁的男士投保某保险公司的10万元养老险，到60岁每年领取1万元。如果选择一次缴清的方式，总共需要缴纳20.6万元保费；如果选择20年期缴的方式，每年缴纳13100元，总共须缴纳26.2万元。这是因为养老险采取复利计息的方式，缴费时间不同，保费差别很大。

　　在经济宽裕的情况下，缩短缴费期限是较为经济的。目前保险公司在开发养老险时除了一次趸缴外，还提供3年缴、5年缴等短期缴费方式，消费者可以根据自身具体情况做出选择。

　　对大多数工薪族而言，最好选择期缴保险。每年（每月）拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又能降低年缴保费金额，减轻眼下的经济负担。同样以30岁的男士投保保额为10万元的养老险为例，如果选择10年缴费，每年需缴2.37万元；如果选择20年缴费，则每年需缴1.31万元。