一、挑选低初始费率的万能险
万能险是保险公司运作的有保底结算利率的储蓄型理财产品，投保人每次投入一定金额时，保险公司都会先扣除约定的费用以后，将剩余的资金放进投资账户，万能险的投资账户就会按照保险公司每个月公布的结算利息进行月复利的增值。万能险的特点是风险低，收益也低，变现能力一般。
目前各家保险公司万能险的结算年化利率都在3.8％—4.5％之间。万能险的结算利率会跟着央行基准利率的上调出现一定程度的提高，是抵御通胀的良好理财工具。
李海东提醒退休人士在投保万能险时要注意以下几点：首先，目前保险公司对首次投保万能险的最高年龄上限是65岁；所持有的投资期限最好超过5年，万能险一般对5年内资金的退出会收取一定的退保费用；其次，初始费用是关键，一般初始费用越低进入投资账户的基数越多；再者，关注较高结算利率的持续性，由于是中长期投资产品，结算利率稳定就保证了投资业绩。例如，泰康人寿官网销售的泰康e理财万能险，目前初始费用只占2％，近5年年均结算利率4.3％左右，并且合同生效10年以后可以选择和保险公司签订“在约定时间内，每年领取约定金额”的年金合同，可以为后续养老准备养老金。
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