事实上，受累于投资收益，万能险今年以来难以持续向客户提供较高的结算利率，即使是坚守阵地的中国平安，其个人万能险结算利率也相继从今年1月的5.25%下调至2月的5%，3月份下调至4.75%，8月份下调至4.5%，9月份进一步下调至目前的4.25%，结算利率在9个月的时间内下调了一个百分点。

　　但即使如此，记者从平安人寿部分营销员获悉，今年以来，平安寿险营销团险的销售主打品种仍然是万能险和分红险，两者几乎“平分秋色”，万能险虽然结算利率一路下调，但仍然在同业中具有相对的竞争优势，且保底收益的设计，使之能够提供相对稳定的收益，因而迎合一部分低风险投资者的偏好；而分红险恰恰成为资本市场低迷时期颇具吸引力的理财产品，加之诸多公司在这一产品的卖点上大做文章，陆续推出新产品，公司上下全力营销，成为各公司热销的品种。

　　一直以来，除各公司一致设定2.5%的保证利率外，万能险结算利率的变化，是该产品是否受市场青睐、是否成为保费增长动力的重要因素。继9月泰康人寿上调e理财终身寿险(万能型)结算利率后，太平洋安泰万能险结算利率也于10月小幅提升，平安人寿等多家保险公司则维持原利率不变。业内预期，随加息预期升温，作为市场竞争力的重要筹码，各公司在万能险结算利率上，或许会维持相对稳定或稳中有升的定价策略。

　　“提价说”争议

　　由此，市场关注的焦点即落在万能险及其他保险产品的费率变化上。

　　基于投资环境尚未完全转暖，万能险停售老产品并开发新产品的动作，已经成为大势所趋。但业内认为，除投资因素外，另一原因则在于，新法增设的不可抗辩规则，意味着保险合同成立满两年后，保险公司将不得再以该投保人未履行如实告知义务的缘由解除合同，这使得各大公司坚持认为：这将带来经营风险的明显加大。

　　由此，保险公司会否借新法调整之机，提高保险产品的定价？“提价”一说，自新《保险法》实施之后甚嚣尘上。

　　“不可抗辩条款将对保险公司业务管理产生一定影响，这一条款客观上使欺诈成本在一定程度上有所降低，可能存在道德风险，但简单地通过提升费率去解决这个问题，显然不可取。”中国人寿相关负责人此前强调，短期内这对产品定价的影响不大，长期影响则要看未来市场的变化。

　　“如果仅仅依靠‘提价’措施来平衡可能加大的经营风险，相对较高的产品价格，势必也会在产品的竞争力上大打折扣，因此我们更倾向于以核保、调查的途径来有效控制可能滋长的道德风险，进而提高承保质量。”某中资寿险公司总精算师对记者称，尽管保险人责任和法律环境发生了变化，但企业不至于如此冒进，毕竟保险费率的确定，必须建立在采集大量经验数据的基础之上。