二、建议增加健康保险
仅有养老保险，家庭的保障规划是不全面的。建议再增加保障类的健康保险，这样可以在遭受意外伤害和疾病侵扰而产生医疗费用、收入损失时，获得经济补偿或给付保险金。可以考虑保额在20万元左右的重大疾病保险，附加一份保额在100万元左右的意外伤害保险。
其次，是通过理财提高生活质量。王先生除了2006年购买了股票外，其余资金都做定存。所以王先生家庭每月、每年有非常可观的结余可用于理财。
理财首先可以考虑购买银行的人民币理财产品，目前期限1至2年的公司贷款项目比较适合，年利率在4%～5%左右。其次，下半年若股市再出现调整接近前期调整的低位，建议可以一次性投入股票型基金。而每月结余两人还可以进行基金定投，既可以摊薄投资成本，又可以分享国家经济增长带来的高收益，还可以作为今后养老的一笔补贴，可谓“一举三得”。
基于小康，平衡风险确保晚年舒心
建行上海分行古北财富管理中心理财师胡亮
根据案例介绍，我们建议王先生的理财目标应定位于“基于小康，平衡风险，确保晚年舒心”。王先生家庭处于家庭形成期至成熟期阶段，家庭收入不断增加且生活稳定。该家庭年收入33.6万元。其中金融资产相对于房产占比略低，无债务支出，属于相对比较健康和稳定的收支平衡。目前王先生的投资主要集中在金融投资方面。股票投资占金融投资不到40％，且近2年缩水50％，可以看出王先生的家庭金融资产组合需要做一些调整。
一、理财目标分析和调整
王先生家庭的理财目标大致可以分成两个部分：
1.提高目前生活品质。就目前王先生的理财状况而言，固定收益投资类产品占总投资金额的64％。我们建议王先生如果股市里的这笔钱不急用，就没有抛售的必要。目前资本市场的市盈率处于相对较低的水平，2009的宏观经济数据可能还会继续走低。王先生一家有持续的现金流收入，所以，较合理地配置投资资产，将能有效提高王先生一家的生活质量。
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