据悉，传统保险采用固定费率和定额给付方式，这种保险无法应付利率波动和通胀带来的影响。投保人一旦购买了此类保险，保费与保额就不再改变。当利率下调、通货紧缩时，保险公司将面临"赔钱"风险；而当利率上浮、通货膨胀时，保险公司又将面监投保人退保的风险。为了有效预防上述两种情形出现，投资型保险应运而生。
"保险理财有两层意思，包括保险产品具有保障功能，还有保险本身附带的理财功能。"中国保监会政策研究室主任周道许指出，保险的理财功能能实现保险资金的增值。这种增值是依据投资型保险长期投资所带来的。
目前，能够有效达到理财功能的保险有分红险、万能险和投连险。从长期来看，此三类保险都有可能"抗通胀"。
分红保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向客户进行分配的新型人寿保险产品。若购买分红险，投保人除了享受固定的保险利益外，每年至少可分享保险公司70%分配盈余作为红利。保险公司都有专业的投资团队，在抗通胀方面都会有较强的能力。
而万能险属于利率敏感型保险产品。一旦央行加息，万能险资金在银行的大额协议存款收益必然也会增加，公司给投保人的结算利率也会随之提高。此外，万能险还有保底利率，有效防止保险公司收益大幅下滑对投保人造成不利影响。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
