3．终身寿险有现金价值，另外有些产品还带有分红功能。分红有两种，一种是现金分红，分红可以累积生息或者购买增额保险；另一是保额分红，分红直接增加保险金额。-
四、医疗类产品。
医疗类产品主要是住院费用补偿、住院津贴以及意外伤害医疗，另外细分的还有手术费用补偿等等，这里不一一阐述。医疗类产品，由于理赔的几率很高，所以，在阅读时一定要仔细。-
1．保险责任明确。要明确保险金额是每次补偿限额还是全年总计赔偿限额。-
2．报销比例和住院津贴免赔天数。-
3．明确观察期。意外医疗是没有观察期的，但疾病引起的住院有观察期。-
4．责任免除。注意：医疗类责任免除项目要多些。-
5．现在部分产品可以报销社保外费用，但要清楚详细内容和报销比例、限额。-
6．指定医院的了解。-
五、万能型产品。-
万能型产品，相比传统产品要复杂一些，所以销售此类产品要经过系统的培训。万能型产品注重长期投资，而不是短期行为，这是其重要特点。在详细阅读过程中，要明确下面几个要点。-
1．初始费用：首年开始，每次的初始费用比例。万能险由于交费灵活，可以缓交，但初始费用扣除比例不是按照保单年度计算的。比如：客户第三年才交第二年的保险费，初始费用比例要按第二年的比例扣除。另外，根据交费方式和交费金额，对初始费用的扣除标准不一样。-
2．保险金额：赔付帐户价值与保险金额的较大值还是赔付帐户价值与保险金额之和。-
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