一、案例背景：
马先生，54岁，曾是学校老师，现已内退。主要收入来源于培训费收入和两套房屋出租的租金，总计年收入12.8万元左右。30年前加入社保。目前年缴3300元，养老金账户有9.7万元(估算)。投保缴费20年储蓄大病险，年保费3000元已缴7年；投保人寿鸿富20年储蓄险，年缴保费800，已缴12年。配偶刘女士，53岁，已内退，退休金每月1300元，有医保。投保缴费20年储蓄大病险，年保费3000元已缴7年；投保人寿鸿富20年储蓄险，年缴保费800，已缴12年。女儿马小姐，25岁，某报社工作，平均每月须补贴900元。未投保保险。家庭现拥有3处房产，贷款余额约20万元。现有资金100万，其中16万为活期存款，84万为银行理财。
主要规划要求：
1)孩子工作调动需要20万左右(预计今年下半年到明年上半年之间)，女儿结婚，需花费20万左右(预计两年后)
2)双方均有母亲，需要承担赡养费用，金额不确定(主要支出为医药费)
3)100万现金如何规划
4)明年准备买一辆现值25万左右的新车
二、家庭财务分析：
1、资产负债状况：以当前市价计算，总资产539.3万元，总负债20万元，财务结构健全。资产中自用资产占28.2%，投资性资产中52.9%为房产投资，15.6%为定期存款等收益类资产，既得权益0.4%，流动性资产占3.0%，过于充裕。无权益类资产配置，应适当进行投资规划。
2.收入支出状况：家庭税后年收入达12.8万元，年支出7.7万元，净储蓄率39.7%，算是一个中等储蓄率的家庭。其中马先生收入贡献率100%。自由储蓄额3.2万元，可依照客户风险属性规划基金定投或期缴健康险。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
