养老规划：社会保障体系、个人积累、商业保险体系共同构成现代社会的养老体系。商业保险的有关内容在后面将具体介绍，我们先来看看如何通过个人积累进行养老规划。养老规划是个长期投资的过程，适合长期投资的产品无疑包括基金定投，而基金产品中的指数型基金更是首选产品，作为被动型投资产品，不仅自身交易成本较低，而且从长期来看能取得超过多数主动型投资产品的收益；在投资结构上，随着年龄增长风险较高的投资占比要逐渐降低，比如在40-50岁，指数型基金的占比可在60%-50%左右；50岁至60岁退休前，债券型基金的占比要逐渐上升到60%以上，减少指数型基金的投资。
保险规划：王先生现在拥有的五险一金主要是保障他本人将来的医疗、基本养老，无法兼顾家人。保险规划，主要是对家庭风险进行管理，保障是其主要特点，将来一旦王先生收入中断或急剧减少，如何保障家人继续享有舒适的生活呢？从"家庭支出需要法"来估算投保的总保额，家庭支出主要包括：日常生活开支，对配偶、子女的供养，子女基本教育、疾病治疗、债务责任等。通过计算保费占家庭收入的比例能判断保费支出是否合理，通常保费支出以不超过家庭年收入的十分之一为宜。在保险险种选择上，定期寿险费用比终身寿险更低廉；教育金保险，从子女年龄很小时就要开始投保；从养老角度考虑，可选择有分红功能的终身寿险。
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