至于投连险，是否要暂停缴费，还是进行账户转换，不是看市场利率变化情况，而是要看股市、债市大形势如何。理财师提醒已经购买投连险的投保人，虽然加息可能会对股市造成一定压力，可能对投连险的收益产生一定不利影响，但目前大部分机构的观点是，现在股指相对处于低位，因此这个时候没必要退保。如果有保户担心投资收益跟着受到影响，可适当对投连险的账户进行调节，比如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。

　　退保不要轻易选市民李宏三年前购买了某保险公司的一款投资型保险，选择的是年缴方式，保险期限为20年。他告诉记者：“当初之所以选择这个产品，主要是考虑到这个保险产品除了有人身保障外，收益率还比银行的存款利息回报高。没想到经过这次加息后，我算过以后才发现，我买的保险产品所能达到的收益水平和银行储蓄利率差不多。因此我非常困惑，如果今后再加息的话，就会超过我买的这款保险产品的固定收益的，那投资的意义就不大了。我现在的困惑就是，到底要不要选择退保转成银行储蓄？”据记者了解，这样的问题困扰的还不止是李宏一个人。

　　据理财师张强介绍，不同的险种要不同分析，对于定期寿险、意外伤害保险及健康医疗险等产品，因为它们都是以保障为主，储蓄功能较弱，它们的定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，投保人可以放心继续购买和持有。而对于普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、少儿教育金保险等传统固定利率产品，由于其中包含的储蓄因素较重，利率在其定价过程中起到的影响作用较大，因此如果银行的储蓄利率在不断上调，那么这几类保险产品的收益功能就显得相对较弱了。理财师的建议是，别拿保险和储蓄相比，也不主张盲目退保，因为退保并非全额退款，保险公司会根据投保人的投保时间长短来扣除一定费用，反而得不偿失。通常的情况是，退保导致的损失可能要大于银行存款利率提升带来的收益。更重要的是，一旦退保，今后家里的保障可能就会全部或部分缺失，而且退保之后，很少有人会想到重新购买保险，而新购买的产品并不一定能够获得特别高的回报。

　　另外，如果选择退保，今后即使想要重新购买保险，也不一定能买到。因为此时，你的年龄已经变大，年龄因素对保险费率也有不小的影响，可能因为你的年龄增大，保费更贵了。同时，如果此时你的健康状况不好了，那么就可能面临无法购买重大疾病险等健康医疗类保险的尴尬。所以，如果要退保，必须考虑各项因素，进行全面权衡。况且，长期的保险通常是选择分期缴费，有时候，保费稍微高一点点，只要保障在，服务在，对家庭经济支出不至于造成压力，建议还是选择继续持有为好。另外，理财师提醒所有的投保人，以及准备投保的人士，在购买和安排家庭人身保险的时候，一定要以保险保障功能为重，而不要过于重视保险的储蓄功能。不能简单地将保险产品同其他金融产品相比较，保险的主要功能是保障而不是投资，这是其他理财产品所不能替代的。（文章来源：银率网）