客户资料：杨先生，30岁，私营企业主，月均收入10000元，年缴保费：12000元
客户情况点评：
夫妻二人收入较稳定，每月除必要支出外可以有7000元左右的盈余。
杨建国面临的主要问题及顾虑有三点：
一是房子的贷款，作为个体经商者，杨建国拥有比较稳定的收入，然而一旦发生意外或重大疾病等风险，房贷的还款就成了问题，单靠妻子一力承担压力巨大，而房贷如果无法正常还款房子有可能被银行收回。
二是医疗和养老问题。杨建国的妻子有正式单位，拥有比较全面的社保，不必过于担心将来的养老及医疗等问题。而杨建国作为自营无社保者，医疗和未来的养老问题必须考虑。
三是子女的教育问题，将自己的养老和医疗等问题全部寄希望在子女身上，增加子女的负担，也是杨建国不愿意看到的。
保障规划设计思路：
重大疾病保险、意外伤害、意外伤残、意外伤害医疗以及人寿保险都是杨建国应该纳入理财规划的重点，虽然杨建国经营企业收入比较不错，但在没有任何社保的前提下，一旦发生风险，所有的债务及压力会全部或大部分转移到妻子身上。
所以作为家庭的经济支柱，杨建国应当拥有一款集保障功能和养老功能于一身的健康理财产品，同时由于杨建国从事企业经营，不可避免的涉及到资金周转等问题，该款理财产品还应具备灵活方便的特点。
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