32岁的冯女士事业稳定，与丈夫两人的月收入在1万元左右，孩子今年7岁即将进入小学。双方家中父母健在，有退休金。
看上去十分优越的生活也经不起意外发生。今年初，公公患病入院，手术治疗费用大约在20万元左右。“丈夫家兄弟姐妹4人，决定一家出5万元，解决了医疗费用。”公公的住院让冯女士大为感叹，想到自己是家中独女，如果是自己父母生病就得她一人承担所有医疗费用，压力很大。
另一方面，孩子即将上学，未来的教育费用也给冯女士带来不少压力。“读书最花钱，如果孩子成绩不好花的钱就会更多。”冯女士说，想将孩子送到国外念书，于是就要更加努力的攒钱。“家里还有房贷要还，我和丈夫都得拼命赚钱才能维持这种上有老下有小的开销。”
专家建议
加大保障力度，理财分红险最佳
理财专家认为，30岁-40岁是准备养老的黄金年龄，此类人群有了稳定的工作，家庭也有了一定的储蓄。因此，为自己规划养老未来也是必要的事。建议30岁-40岁的人群，加大自己的保障型保险力度，同时选择分红险来进行理财。
首先，在重疾和意外险方面，此类人群的保险额度不应低于10万元。“30多岁的人一般是家里的经济支柱，一旦发生意外，老人和孩子的生活就必须依靠保险金。”专家表示，这类家庭中，夫妻双方都应该购买高额的意外和重疾险，保险金大约应该占全部家庭收入的10%左右，这样才能保证投保保额达到10万元以上，从而取得保障效果。
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