曾女士得到的建议是先算好三年后女儿留学和退休后夫妇所需的生活费，以这些刚性开支为指导建立一个家庭理财账户，把家庭财务从企业经营风险中剥离。
家庭理财账户所需资金来源于每年企业盈利的一部分，建议是30％。另外，理财账户里用来支付3年后用于支付留学费用的那一部分资金必须保持足够的流动性与安全性，建议由高评级的企业债与国债组成，投资目标年均回报率在6％左右，原则是不让本金亏损的前提下不输通胀。
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