商业健康险怎么买更靠谱老中青三代保险需求配置各不同

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[导读]：生活节奏在加快、生活压力在增加、环境污染越加重，来自健康方面的各种威胁无处不在。当各种疑难病症接踵而至时，巨额的医疗费用往往会增加人们的经济负担。这时，如果拥有一份合适的健康险，将在一定程度上减轻家庭的经济负担，为个人和家庭保驾护航。

　　保险专家建议，在购买保险时，年轻人应根据自身实际情况合理选择，把意外险这样的健康保障型险种放在首位。这种保险保费较低，保障相对较高，对刚刚进入社会的年轻人来说是经济实惠的选择。

　　目前，普通的意外险一年的保费在200元左右，就能获得10万元左右的意外险保障。

　　除此之外，对于年轻人而言，还可考虑投保住院医疗险，这对没有参加社保、无工作的年轻人尤其必要，具体建议选择有保证续保功能的产品，从而在续保时处于主动地位。

　　在意外险和住院医疗险的基础上，年轻人投保重疾险也是必不可少的。只要确诊为重大疾病，即可获得现金赔付，起到以小搏大的保障作用。当然，该险种越早买越好，因为其保费会随年龄增加而提高，如某保险公司一款20年交费期的重疾险，25岁购买20万元的保障，年缴保费为3850元，如果35岁买同样的保障，就要每年花费4600元。

　　中年人：重疾险+住院险+津贴型保险

　　中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险种就显得尤为重要。同时，中年人是重疾高发人群，而治疗重疾的费用往往高达几万元甚至是几十万元，目前我国的社保尚未覆盖至重疾。

　　专家建议，中年人投保健康险应首选重疾险产品，保额不少于10万元，同时再配合住院险和津贴型保险等健康险产品。