还是以上面的例子来算，就是5079×25%=1270

3、养老金的另一部分，不再是个人账户的1/120，而是根据退休年龄和当时社会平均寿命。假如当时社会平均寿命是80岁，而退休时是60岁，相差20年，则养老金的一部就是个人账户金额/﹙80-60﹚×12。

以上例来算，假如60岁退休，当时社会平均寿命80年，就是251998×8%/11%/﹙80-60﹚×12=763。

合计2033，以年贬值3%，25年后的养老金相当于目前998元，普遍低于各地最低工资啊。这只相当于目前4000月收入的25%不到。

所以这次的养老金制度，对高收入者特别不利。因为统筹部分，不论交的钱多少，是相同的。

那如果缴纳养老金时间不到15年呢？那就滚你的臭鸭蛋吧，一分钱都没有。这其实已经在为城市掠夺外地打工者的一种手段，因为各地不能统一缴领养老金。个人只能带走自己个人账户的钱，有哪个省愿意接收这点小钱，拿出自己省份的统筹金给外地带工回来养老的人发养老金？这不是做梦吗？

所以建议在外地打工的人，如果你们不能确认在那个城市连续工作15年以上，最好不要交养老金，自己的8%不要交出去，有可能公司也愿意在减轻的相当于月工资22%的负担中，与你们共享比如10%。

有没有可能养老金制度再变呢？当然有可能。因为国家其实并没有和个人签订养老金保险的合同。法律是随时可以改的。我听说，注意，是我听说，未必是真，就是现在有6个人在交钱，有一个人在拿钱。

而当目前30岁的人退休的时候，就是4个人在拿钱，1个人在交钱，这个钱够拿的吗？这个数据，前半句我比较相信，后半句我不大相信。反正我看到一个数据，美国的养老金制度，到2042年就要破产了，因为有人根据制度安排要拿钱，但没有钱可拿了。

中国未老先富是基本事实，人口红利根本就是谎言，就算有红利，由谁拿走了？我看肯定不是无权无势的傻老百姓。有时候听到给退休的人加养老金的事，我就感到非常奇怪，根据养老金规则，加的钱只能是社会平均工资增加额的20%，但显然加得比较多。请问这个钱从拿里来的？钱肯定不是从天上掉下来的，这损害了谁的利益？虽然我爸的养老金明显增加，但我感觉不妥。

有什么办法可以应对自己的养老问题呢？我认为先假定一个货币贬值的数值，假设是3%，假定退休后和现在每月支出一样（事实上老年人药钱比饭钱多，美容改成了按摩疗养，花销跟年轻时比有增无减，咱姑且就算持平吧）倒推计算退休以后的每月花销。

假设现在每月花销3000元，那么20年后每月花销就是5418元，减去上例计算的社保养老金2033元，缺口是3385元，这部分养老金向谁要？社会？子女？房子？债券？我看都不踏实，最靠谱的还是买点商业补充养老保险，专款专用最踏实，最起码只要人还有一口气在，保险公司就得按照约定每月给钱，给子女，给家人的拖累就会少很多。

商业补充养老是一条与生命等长的现金流，而且有递增养老的功能（递增养老的意思是年纪越大给钱越多）这让您越活越带劲，然而子女、房子、债券这些不一定因为您年纪大而钱变得更多吧。

您跟社保养老金签订合同了吗？如果答案是没有，照社保这样不断地“改革”，到您退休的时候，到底能拿到多少，还是一个大大的未知数！想把不确定变为确定吗？那么为自己尽早准备点商业养老险吧。