“因为分红险除了具有保障功能外，还可抵御通胀，并分享保险公司的投资收益。”凃开元表示，分红险的保障期限和分红期限较长，很适合于养老需求。
以恒安标准人寿近日针对白领推出的恒安标准幸福到老年金保险（分红型）为例，该保险产品具有缴领灵活、收益稳定、增额红利等特点。
据了解，“幸福到老”设有多种缴费期，包括一次性缴费及5年、10年、15年、20年、30年等，领取年龄也可选择50岁、55岁、60岁、65岁。
在稳定收益方面，“幸福到老”提供20年的保证领取年限，确保客户至少能领取20年，并且领取期最长可达99周岁，寿命越长，领取越多，体现其养老价值。
在保险期间，“幸福到老”将每年的可分配盈余以年度红利和终了红利的形式进行分配，使保单的有效保险金额逐年累积，应对因通胀导致生活水平下降的现实，从而不断提高客户的生活品质。
如果被保险人在领取返还金期内不幸身故，“幸福到老”还将给受益人发放一笔身故保险金，由保险承担家庭责任，实现一张保单两代人受益。
商业保险养老案例
30岁的张先生选择了恒安标准幸福到老年金保险（分红型）作为补充养老保障。初始保险金额10万元，每年缴费9033元，缴费期限20年，共缴费180660元，选择60岁为养老金领取年龄。
自60岁开始，张先生每年将获得有效保险金额的10%，60岁时养老保险金按中等红利水平为17862元（按较低红利水平为13836元，按较高红利水平为23390元），即使张先生不幸在保证领取20年的期间身故。
他的家人仍可以享有一次性领取剩余部分年金的权利。若张先生生存至99岁，养老金总额按中等红利水平近109万元（按较低红利水平为620764元，按较高红利水平为2032551元）。
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