咨询内容：我是苏州省的一名下岗工人，下岗前买了16年保险，今后还要不要继续买？听说养老保险退休金是这样计算的：退休金=基础养老金+个人账户养老金，其中基础养老金是本市上年度社平工资乘以缴费年限，账户金是个人账户余额除以139，是这样吗？

咨询网友：sot (南京)

专家解答：
 
深圳 平安人寿 郑磊

计算方法及领取：
 
基本缴费15年

1：基础性养老金：退休时上年城镇职工平均工资的30%。
2：个人账户养老金： 退休时个人账户积累额的1/120。
3：基本调节金：本市年度城镇职工月平均工资的10%。
4：过渡性养老金由市政府另行规定。

缴费指数：

最高交费上限：上年度职工月平均工资的3倍。
最低交费下限：上年度职工月平均工资的60%。

〈以45岁男性交费15年为例〉

以45岁男性交费15年到2020年退休为例：
基础性养老金：5252×20/100=1050元
个人账户养老金：7.5万×1/120=650

合计：1675元/月

南京 中国人寿 栗冬冬

以下是我总结的2006年之后退休的人养老金计发办法：

养老帐户的组成：个人帐户（个人缴纳本人基本工资8%+运营所得）、统筹帐户（企业缴纳本人基本工资20%）

养老金的计发=基础养老金＋个人账户养老金

（1）  基础养老金＝（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资（Vn-1）＋本人指数化月平均缴费工资(a)）÷2×缴费年限(n)×1%

注：本人指数化月平均缴费工资的平均值系数是你每年实际缴费工资除以当地上年企业职工平均工资得出的一个系数,每年一个系数,到达到退休年限时为止,加到一起,再除以你的实际缴费年限,得出一个平均值

个人账户养老金＝个人账户储存额(s)/本人退休年龄相对应的计发月数(n)

 本人指数化月平均缴费工资＝本人缴费年限内历年缴费工资指数的平均值

（一）假设社会平均工资每年上涨5%，缴费年限为30年

（1）若每年按南京的平均工资为缴费基数缴纳则：

养老金=（Vn-1+Vn-1）/2*30%+(a1+a2+…an)*8%/139

=0.3Vn-1+16.11Vn-1*8%/139

=30.9%Vn-1

替代率为30.9% Vn-1/ Vn-1=30.9%