咨询内容：先生44岁，在中国没有社保，已经有意外保险。目前需要重疾和医疗保险，请推荐下；另外我自己和我女儿也需要意外，医疗及重大疾病保险，请帮忙计划一份完整的保单！谢谢！
咨询网友：sunying (上海)
专家解答：
上海 兆嘉庆代理 俞双
您好，在没有社保的情况下，建议考虑单独的住院医疗险（包括社保内用药和社保外用药），普通门急诊是不包含在内的，除非是一些高端的全球医疗险。
孩子的重大疾病险与成人重疾险不同，因很多疾病是孩子不可能患上的，因此实在没有必要花冤枉钱。
成人的意外险可以选择保障全面的，比如身故、残疾、烧伤、失能、特定交通意外、收入补偿、意外医疗（注意免赔额以及报销比例）等内容。
成人重疾险有消费型与返还型，同样建议保障全面，非但保障重大疾病，而且可以保障原位癌以及一些重症的早期治疗等。
可能某一家公司的产品无法达到您的需求，运用多家公司的组合产品则更完善。
上海 平安人寿 董荣业
因为人过四十健康状况也会急剧下降。此时的父亲，在身故保障上，可以重点选择终身寿险，适当降低定期寿险的额度，同时附以一张终身型的重大疾病保险，或是建立一份终身医疗账户保险。因为随着年纪的增加，40~49岁男性的寿险和健康险费率都已经逐步增高，为了避免“保费消耗”，选择含有长期储蓄功能的终身型寿险，似乎更加明智和合理一些。
在普通医疗保险方面，因为这一时期的父亲通常已经达到职业生涯的最巅峰，收入也是直线上升到最高水平，因此可以选择比价高额度的每日津贴型住院医疗险，一旦生病住院，可以补偿自己工作或生意上的收入损失。
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